Seguro de viajes

Sea un viaje de negocios o placer, o para resolver cuestiones familiares o personales. Un viaje representa el migrar así sea transitoriamente; A nuevos destinos, nuevas experiencias y … riesgos pasados por alto o desconocidos. Te ofrezco los mejores seguros de viajes con cobertura local y mundial, emitidos en 24 horas y todo el soporte que necesite.

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Diferencias entre Seguros de asistencia al viajero, seguros de viajes y seguros médicos internacionales.

Hola a todos. Me gustaría establecer algunas diferencias entre: Seguros de asistencia de viajes, seguros de viajero y seguros médicos de cobertura global, algo pertinente dado los movimientos migratorios tan intensos en nuestro país y los muchos malentendidos al respecto.

– Seguros de asistencia en viajes:

Sus coberturas son limitadas con montos definidos. Cubren generalmente lo mínimo o poco mas del mínimo que exigen acuerdos como el “Schengen” (Europa). Suelen formar parte de otras pólizas (Ejemplo HCM locales, accidentes, etc) . Son lo apenas “imprescindible” a la hora de una eventualidad y con seguridad son mas las cosas que se excluyen que las que se incluyen. Es usual que deban “activarse” a través de llamadas locales al país de origen o a la red que los emitió. Se entenderá que esto es una limitante cuando la emergencia al beneficiario afectado es severa.

– Seguros de viajero:

Los seguros de viaje realmente constituidos, son empresas de operación global que ofrecen productos con distintas escalas de coberturas de acuerdo a duración, zona geográfica del viaje y otros aspectos. Los montos se escogen siendo frecuente coberturas muy amplias o ilimitadas. Los mejores del ramo cubren servicios de coberturas “no médicas” que aplican a incidentes migratorios, pérdidas o reposición de equipaje, gastos de acompañante, repatriación, etc. Regularmente el beneficiario tiene acceso a una larga lista de centros clínicos en todo el mundo y su acceso a los servicios es a través de números de identificación, credenciales tipo carné o pólizas. Algunos de estos seguros pueden cubrir preexistencias o congénitos pero son una minoria y ello encarece la prima.

– Seguros médicos internacionales

Son pólizas pensadas en cubrir dentro y fuera del país de residencia a gran escala, sin limitaciones geográficas importantes y con aseguradoras que disponen de centros de coordinación de cartas avales, reembolsos y claves de acceso en distintos lugares del mundo. Sus tomadores y beneficiarios los tienen como pólizas definitivas para coberturas bajo cualquier circunstancia, con accesos expeditos y los mejores centros clínicos. En algunos casos y cuando son contratados con deducibles elevados (Ejemplo refuerzos de pólizas locales) se combinan con seguros de viaje o asistencia en viajes.

Es de hacer notar que NO SON seguros médicos internacionales las pólizas locales con montos vitalicios en moneda foránea. Algunos productos ofrecen en efecto una “dualidad” de cobertura pero siempre y cuando se demuestre la “emergencia” del asegurado/beneficiario en territorio fuera del país donde fue emitido.

¿Porqué debo tomar un seguro de vida?

1) Porque sus hijos u otros beneficiarios, no tienen culpa de depender de usted aún.

2) Por sus hijos u otros beneficiarios, heredarán SUS DEUDAS si su ausencia se materializa.

3) Porque sus hijos u otros beneficiarios, tendrán problemas sucesoriales y gastos cuantiosos con su muerte.

4) Porque usted es responsable con su presencia y con su ausencia.

5) Porque ciertas entidades crediticias se abalanzarán sobre sus herederos legales si mantiene créditos.

El seguro de vida es el instrumento mas valioso de protección que todo el mundo debería tener.

Los hay con ahorro incluidos o devolución de prima.

Los hay con beneficio de incapacidad temporal o permanente para su tomador

Los hay con devolución de prima.

Los hay con beneficio de enfermedades críticas.

No se trata de hacer ricos a sus beneficiarios, se trata simplemente de construir un mundo de gente que pase menos trabajo con la ausencia de sus progenitores, padrinos, padrastros, criadores, etc.

Piénselo.

Errores comunes en suscripción de seguros de personas

Voy muy al grano; Lean errores comunes a la hora de suscribir pólizas del ramo de personas. Que levante la mano el que no ha tirado la primera piedra:

1) No designación de beneficiarios:

Los “herederos sucesorales” son el peor dolor de cabeza para cualquier póliza de vida, accidentes, salud, etc. Asigne sus beneficiarios de manera concisa y cámbielos en el futuro tantas veces sea necesario.

2) Errores en la solicitud, llevados a la póliza

Apenas la póliza se emita, las fechas de nacimiento, nombres y números de cédula deben estar impecables para evitar conflictos con otorgamiento de servicios correlacionados en la póliza o claves de ingreso a clínicas. En el peor de los casos, un error ortográfico puede no ser decisivo pero siempre es necesario que la póliza exprese la realidad de los asegurados y beneficiarios

3) Cambios no avisados a la aseguradora

Dependiendo del producto final, a veces el cambio de su profesión debería ser anunciado a la aseguradora como también su cambio de domicilio definitivo, entendiendo que podría impactar el riesgo y tarifación del mismo. Algunos seguros médicos -por ejemplo- clasifican sus tarifas en función de zonas de residencia. Consulte a su asesor.

4) No consultar plazos de espera

Desde un seguro de vida, pasando por incapacidad y seguros médicos, los plazos de espera marcan un territorio fundamental de discordias. Asegurese por favor de conocer los condicionados a tal fin, énfasis, aclaratorias de su asesor de seguros.

5) Información insuficiente de uso

Es sorprendente la cantidad de asegurados que no saben como activar los servicios de la póliza en caso de requerirla. Nociones como; Claves de acceso, reembolso, cartas avales, notificaciones, centros clínicos aliados, tiempos de aviso, documentación, credenciales deben quedar muy bien definidas desde un primer día. No espere a último momento cuando a veces localizar a su asesor o incluso contactar a la aseguradora puede generar una demora valiosa para usted.

¿Puede ser el cáncer cuestión de mala suerte?

Un reciente estudio afirma que la “mala suerte” puede ser la causante de dos tercios del riesgo total de padecer cáncer. El reconocido oncólogo Luis Costa analiza estudio en profundidad.

Análisis de una investigación, por el Profesor Luis Costa

Todos hemos oído hablar de casos similares, como el de una persona no fumadora que desarrolla cáncer de pulmón, o la que siempre lleva sombrero y protección solar y desarrolla cáncer de piel. También hemos oído hablar de personas que, repentinamente, tienen que hacer frente a un diagnóstico poco común, pues padecen cáncer sin que exista explicación lógica relacionada con sus antecedentes familiares o con la exposición a agentes cancerígenos. Al hablar de estos casos, se suele decir que estas personas tienen “buenos” o “malos” genes.

Sin embargo, un estudio reciente llevado a cabo en el centro oncológico Johns Hopkins Kimmel de Estados Unidos afirma que la causa puede estar relacionada con la suerte, y no con los genes. Dicho estudio ha creado un modelo estadístico que muestra que la “mala suerte” es la causante de dos tercios del riesgo total de padecer cáncer, mientras que el tercio restante tiene que ver con factores genéticos o elementos externos, como el estilo de vida.

Muchos han malinterpretado esta afirmación, pues piensan que la suerte está directamente relacionada con el cáncer, pero en realidad no es así. La probabilidad de desarrollar cáncer está directamente relacionada con tres factores principales:

  • la exposición a agentes cancerígenos (ej. el tabaco, los malos hábitos alimenticios o algunos virus como la hepatitis B)
  • la predisposición genética
  • el número de divisiones de las células madre de un tejido concreto durante la vida de una persona

Las mutaciones de ADN pueden suceder durante el proceso de división o replicación de las células madre, y dichas mutaciones son las que pueden causar cáncer. El estudio, llevado a cabo en el centro Johns Hopkins, indica que la división de células madre es la causa principal de la mayoría de tipos de cáncer, y, por lo tanto, sugiere que la buena o mala “suerte” está relacionada con el proceso mediante el que un cuerpo determinado experimenta más o menos divisiones celulares.

Analogía entre el cáncer y un accidente de coche

Para explicar los hallazgos del estudio, sus autores han comparado el riesgo de padecer cáncer con el riesgo de sufrir un accidente de coche.

la duración del viaje = tu vida

las condiciones climáticas = factores externos, como el tabaco, los virus o el estilo de vida

el estado de tu coche = factores genéticos

No existe solamente una causa por la que se desarrolle el cáncer. El estudio puntualiza que no podemos cambiar el camino que tomamos para desplazarnos desde A hasta B, pues tampoco podemos hacer nada para modificar la duración de nuestra vida ni el número de divisiones de células madre que experimentará nuestro cuerpo. No obstante, sí que podemos evitar conducir cuando hay mal tiempo y podemos llevar el coche a revisiones periódicas, del mismo modo que podemos evitar el tabaco o un estilo de vida perjudicial y tenemos la oportunidad de hablar con nuestro médico para hacernos pruebas si tenemos antecedentes de cáncer en la familia y así poder tomar medidas preventivas si existe riesgo de que podamos padecerlo.

Información para médicos

El estudio muestra que, mediante el cálculo del “índice de riesgo adicional”, es decir, el resultado de multiplicar el riesgo de que una persona padezca cáncer a lo largo de su vida por el número de divisiones de células madre, nosotros, como médicos, podemos proponer un enfoque más personalizado para llevar a cabo una prevención primaria (medidas preventivas) o una prevención secundaria (detección precoz), dependiendo del tipo de tumor.

Cada tumor se desarrolla de una manera diferente, y en este estudio los llamados tumores de tipo D (aquellos que cuentan con un alto índice de riesgo adicional, como por ejemplo el cáncer de pulmón en los fumadores) se corresponden con aquellos que pueden verse afectados por factores de riesgo externos. En estos casos, los resultados de la prevención primaria y secundaria podrían ser decisivos. Por otro lado, es más probable que solamente la prevención secundaria pueda resultar beneficiosa para los llamados tumores de tipo R (aquellos que tienen un bajo índice de riesgo adicional, como por ejemplo el cáncer de pulmón en no fumadores), por eso la detección precoz es una cuestión fundamental.

No se han incluido todos los tipos de tumores

Es importante señalar que el estudio Johns Hopkins no ha incluido algunos tipos de cáncer, como el de mama o el de próstata, dos de los más comunes. Es probable que esto se deba a que el desarrollo tumoral en el cáncer de mama y en el de próstata está fuertemente ligado a factores hormonales, lo que probablemente sea indicativo de que no existe una relación clara entre el número de divisiones de células madre en el tejido mamario o prostático y la incidencia de cáncer en estos órganos.

El Profesor Luis Costa es Director de Oncología en el Hospital de Santa María de Lisboa y miembro del Consejo Asesor de Medicina de Best Doctors en Europa.

– See more at: http://www.bestdoctorsblog.com/es/puede-ser-el-cancer-cuestion-de-mala-suerte/#comment-3245

Información tomada del blog de la aseguradora “Best Doctors” http://www.bestdoctorsblog.com

Cuando es mejor morirse que estar vivo.

Esta frase la dijo un ponente en días recientes al hablar sobre la incapacidad. Es una aseguradora con un excelente producto de incapacidad y cuidados prolongados. La frase es extrema pero real: Cuando incapacitado en tu cama, postrado, preferirías morir a estar vivo. La realidad, es que existen buenos productos para paliar esta tremenda realidad. Según cifras, una de cada tres personas podría estar incapacitada en algún momento de su vida. Es muchísima gente ¿No?

Para explicarlo mejor ¿Qué define la incapacidad? En principio existe la incapacidad “profesional” que impedirá a una persona por ejemplo, un médico; Seguir haciendo su profesión debido a limitantes importantes. De manera mas genérica las aseguradoras tipifican la incapacidad por tareas cotidianas que no pueden ser realizadas y estas se certifican médicamente: Bañarse, vestirse, comer, asearse en general, trabajar, hablar… Con dos o una de estas condiciones usted esta incapacitado.

Otro punto es si la incapacidad es temporal o permanente. Otro más si es invalidez. Añada que la incapacidad puede generarse por accidente o enfermedad. Y si usted tiene un trabajo asalariado ¿Cuanto tiempo su empresa tolerará su condición y no le buscará sustituto? Y si en cambio es independiente ¿Quién producirá los recursos necesarios para su subsistencia si usted esta incapacitado?

En términos prácticos, todos los productos de incapacidad, temporal, permanente, cuidados prolongados, lucro cesante, profesional y sus colaterales deberían ser tomados muy en serio, demasiado. Pregunte porque hay oferta y recuerde que el índice de incapacitados si mira bien a su familia o círculo social es muy grande. La vida, es un riesgo permanente. Desde ese aguacate hasta ese piano que están pendulando allá arriba pueden incapacitarnos sin haberlo imaginado…

Las lecciones de vida

Daniela Bascopé (Texas, 11 de abril de 1982) es una actriz y cantante venezolana nacida en los Estados Unidos. En 2007 se retira de las pantallas para combatir un tipo de cáncer en el sistema linfático. Desde entonces, cobró notoriedad. Su enorme espíritu le permitió luchar contra esta modalidad agresiva de cáncer y hoy día un libro y una fundación han sido parte de su inmenso legado en enseñar a luchar contra la enfermedad.

Esta mañana, la escuchaba en radio. Explicaba en entrevista su transitar por la vida, su pasado, presente y futuro. Me impactaron dos frases sobremanera. La primera fue “La vida es finita, tenemos caducidad, la muerte es una realidad” Explicaba ella que cuando se es joven poco se piensa en esto pero cuando tienes un diagnóstico de tal magnitud, entonces se vuelve repentinamente recurrente. Hablaba de cómo en la oscuridad, los pocos rayos de luz son mas luminosos. Entonces; Disparó la segunda expresión que me dejó en el sitio: “Es muy importante el médico, cómo va a enfocar tu diagnóstico, como te lo va a hacer entender, como lo vas a sentir, esto es fundamental porque puede marcar una diferencia definitiva” Por cierto que en el caso de ella necesitó hasta UN MES, en tener el diagnóstico certero y definitivo.

Por razones obvias, recordé que una aseguradora que cruce el pantano de lo meramente estadístico y ofrezca algún servicio de respaldo psicológico, orientativo o mejor aún, una consulta profesional, debería considerar una empresa luminosa, especial, que se verá involucrada en la recuperación del asegurado-paciente.

También, mencionó Daniela el contexto, el entorno. Tangencialmente apareció el tema del seguro. ¿Donde están los recursos para enfrentar tamaña enfermedad si tu póliza no tiene la robustez necesaria para hacerlo? Y hablamos en el caso de que exista póliza.

Desfilar por organizaciones, fundaciones, empresas públicas. Incluso, en un país como el nuestro implica bordear la repulsiva línea de la política, quién te ayuda y a cambio de qué.

Entonces evoqué que generar las emociones necesarias para pagar puntualmente y con mucho esfuerzo una póliza de seguro médico es trabajo fundamental de un corredor de seguros. Hay tantas quejas por la indemnización exitosa o no de siniestros pequeños que se pierde en la neblina del bosque la verdadera esencia de lo que debería ser la norma: Una indemnización sustancial y exitosa en condiciones dramáticas, que te hagan bordear la vida y la muerte que todo quede finalmente como una lección de vida…