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Ramo automóviles: Cuando el colapso va tomando forma.

Irremediablemente, la situación que vivimos en nuestro país va arropando al sector seguros. La crisis económica con la espiral inflacionaria y la enorme escasez de productos que tenemos va afectando operativamente la indemnización  de siniestros. El principal ramo -automóviles- ha caído en una situación en donde existen tres sectores que tienen la razón y que luchan por ponerse de acuerdo: Asegurados (Siempre en primer lugar) aliados de talleres y repuestos y aseguradoras.

Los asegurados, que están pagando cifras astronómicas en sus pólizas producto de una revalorización atróz de sus máquinas, lo mínimo que esperan es un servicio diligente como correspondencia. Pues no lo hay: Ya no se trata solo de que el mercado de repuestos esta completamente paralizado y que hay que recurrir a importadores de oportunidad, plataformas de Internet locales o foráneas (Mercado Libre, Amazon, Ebay) sino de que los talleres no tienen los insumos como tintas, materiales de latoneria y pintura, para dar los acabados respectivos. Peor aún es el hecho de que lo poco que se consigue les cambia constantemente (Tanto como semanalmente). Además que la carencia de insumos es notable, la calidad ha bajado y los costes para el tallerista se han multiplicado asombrosamente. El conflicto es predecible: Las aseguradoras pretenden ajustar Baremos de manera espaciada para evitar el enorme desaguadero de dinero y un vertiginoso crecimiento de siniestralidad como consecuencia. Las mas razonables, las que tienen mejores redes de talleres (A veces exclusivos) flexionan un poco mas pero en general, ninguna quiere hacer revisiones de baremos tan frecuentes.

Total, que me temo avanzamos a la transformación de las coberturas por pérdidas parciales en un apartado en donde el asegurado si quiere tener su auto a tiempo debe pagar de su capital al taller y complementar con lo que ofrece la aseguradora. Y esto es lamentable.

Quizás, avanzamos sin saberlo a la condición primaria de una indemnización: La aseguradora se limita a resarcir -En dinero metálico incluso- sin garantía alguna de reparación en sus redes de talleres. Y a propósito, las ramificaciones de complicaciones son tales como que talleristas podrían romper relaciones de larga data con las aseguradoras. Esta ocurriendo de hecho.

En verdad es una desazón muy grande para un productor de seguros, no poder ofrecer una colaboración y asesoría efectiva a su cliente pues nos estamos quedando atascando TODOS en el macro problema económico de nuestro país. Es una verdadera pena y me pregunto si habrán transformaciones importantes como consecuencia en el mercado de seguros. Sí acaso la cobertura casco (Amplia y pérdidas parciales) no será pertinente contratarla para pasar a solo “Pérdida total” para que el asegurado no se sienta estafado y asuma su riesgo de iniciar su propia logística de reparación de siniestros. Es crudo, pero así estamos.

Momento de comprensión, comunicación e inteligencia.

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Los dos millones de Bolívares fuertes.

La pregunta es objetiva: ¿Cuanto debe ser el monto de un seguro médico hoy día que te permita cierta tranquilidad a la hora de caer gravemente enfermo?

Yo digo en este 30 de Septiembre que 2 millones de Bolívares. Sí, unos 20 mil $ . Suena como muy poco pero hablo  dentro de nuestra amorfa y lacerada economía. La Venezolana.

El tema que es los costos médicos de un país a otro varían de manera notable. En USA si usted no tiene un seguro médico de $500mil esta en serios aprietos (Como monto mínimo) en Brasil y Ecuador sucede lo mismo. En Colombia toma menor dimensión. La medicina privada se abarata mucho cuando un sistema estatal funciona, compensa, ataja las grandes dificultades.

Si esta pregunta se hubiese hecho hace 40 años, los números -En Venezuela y donde sea- habrían sido infinitamente menores.

El desarrollo de costosisimos procesos médicos, maquinaria, equipos, tecnología, ha permitido que la vida humana se extienda notablemente. No creo que con mejor calidad porque se han multiplicado las dolencias como diabetes, hipertensión, ACV… Pero; Se han encontrado soluciones a muchísimas condiciones que antes eran mortales y hoy día son tratables.

Tengo algunos casos a la mano que me corroboran lo que digo en términos de coberturas y montos.

Una mujer madura en Twitter tiene tras sí una loable búsqueda de apoyo financiero para su médula espinal. Entiendo cáncer en la misma. La intervención en una reconocida clínica caraqueña es de 832mil BsF. Note, que faltarán muchos gastos posteriores pero tome en cuenta que

Mi urólogo el pasado año me confirmaba que una cifra similar a la anterior, se compone para un trasplante de riñon (Solo trasplante) sin contar con los recursos que necesita el donante, y lo complejo y ostentoso del resto del procedimiento médico.

Como regla general, usted necesitará uno o dos millones de bolívares fuertes para resolver asuntos tales como:

– Diálisis

– Trasplante de órganos

– Ciertos tipos de cáncer

– Cirugías cardiovasculares

– Accidentes cerebro vasculares /Aneurismas

– Accidentes físicos que comprometan su estructura osea en mas de un 75% o bien, con daños en zonas claves de movilidad de su cuerpo.

Lea bien lo que he escrito: No le estoy diciendo que busque una póliza que cubra 1 o 2 millones de BsF. porque la depreciación de nuestra moneda es atroz y a futuro, los costes médicos seguirán su coste ascendente mundial. Mas de un 80% de dolencias médicas puntuales se resuelven con mucho menos dinero pero usted -Inteligente como es- no va a dejar de pensar que ese temerario resto de 20% de condiciones costosas al punto de poder quebrar un hogar de clase media relativamente “estable” además de lo trágico que es para el afectado, no ver su solución y ver como su circulo familiar y social se deteriora por todo lo que implica.

Recuerde otra cosa: No es lo mismo conseguir 500 Mil Bsf. Que un millon Quinientos mil. No es lo mismo disponer de 2 millones de tres necesarios.

Cuando vaya a tomar una decisión de protección en seguro médico, las coberturas médicas de enfermedades graves, extremas, catastróficas tendrán especial connotación e importancia. Y si estas se permiten en moneda foránea, con cobertura vitalicia, con renovación garantizada de por vida, mucho mejor.

Pregunte.

 

 

 

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Cuando las cosas escapan de las manos.

La enfermedad y posterior muerte de mi padre político -Mi suegro- me alejó del foco y vengo ahora con mejor visión de un trabajo mas frecuente y mas conciso.

El caso mencionado ha implicado la diferencia entre tener o no un buen seguro médico: Diagnóstico, acceso a una medicina medianamente de nivel, estadía y tratamiento en un centro clínico bien preparado y lamentablemente en el deceso, uso de otras coberturas y beneficios de la póliza: Indemnización por muerte y gastos de entierro a beneficiarios.

En los últimos dos años y debido al fuerte incremento de prima visto por cuestiones de tarifa actuarial (edad) mas la dinámica de ascensos en el mercado por inflación, los responsables de la póliza en su pago titubearon si continuar o no su pago pues era una idea responsable de sus hijos. Se esforzaron y aquellos siete años de casi ningún siniestro (Cataratas que yo recuerde como único evento) se compensaron de sobra con el cumplimiento de la aseguradora en sus obligaciones.

Es una lástima que él no haya vivido para contarlo. La vida puede ser así.

 

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