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Inflación y apreciación de bienes.

Lo he tratado muchas veces pero creo estamos en un punto crítico. La inflación que se anuncia para 2015 podría alcanzar tres dígitos, la actual, ha cerrado en dos cifras altas el 2014. Como nuestra economía es anómala completamente, todo se revaloriza aceleradamente, incluso bienes como un automóvil que debería depreciarse por uso, años, desgaste…

El panorama es desolador. ¿Qué hacer con primas tan altas? La primera impresión de cualquier persona con una póliza de automóvil y patrimonio en sus manos (Apartamentos, casas, etc.) es que los seguros toman ventaja de esto. No voy a decir que en efecto, el ingreso a las aseguradoras se multiplica con solo una renovación medianamente exitosa de sus carteras pero… ¿Es tan sencillo? No. La siniestralidad efectiva esa allí, lacerante, como un lobo que gruñe en silencio. Y cualquier evento catastrófico en cualquier región del país puede afectar seriamente la estabilidad de alguna empresa mediana o pequeña.

¿Qué hacer? ¿Cómo controlar nuestros egresos? En principio yo llamaría a todos a una revisión de sus bienes. Veamos: ¿Cuán decisivo es para usted su auto? ¿Es la inicial, el capital para una vivienda? ¿Es el capital para celebrar la boda de su hijo? ¿Es la única inversión que tiene o la mas cuantiosa? Ante cualquiera de los anteriores “sí” su alternativa es, o asegurarlo o prescindir de él, invirtiendo el dinero lo mas pronto posible en una herramienta fiable y rendidora.

Si en cambio, su auto esta en condiciones regulares, su valor no es tan alto, no afecta su patrimonio de manera significativa, usted podría optar por:

1) Asignar un deducible voluntario que haga descender el valor de prima

2) Baja la cobertura matriz entendiendo lo que implica a la hora de pérdida total

3) Suprimir coberturas opcionales (Accesorios por ejemplo)

4) Pasar de cobertura amplia a pérdida total y como último recurso

5) Dejar el RCV de ley.

Con los patrimonios se pueden escoger estrategias distintas y similares: Asignación de deducibles, uso de primer riesgo relativo /absoluto, supresión de coberturas opcionales pero no mentir sobre sus existencias, suministros, productos terminados pues infringiría la cláusula de infraseguro.

Una pregunta clásica ¿Porqué la aseguradora limita las sumas aseguradas a escoger relacionadas con el mercado?

Una respuesta rápida es que ello le permite un influjo de caja superior y le evita disputas con los asegurados que evitan los litigios comunes en liquidaciones de siniestros.

Otra -Caso automóviles- es que se protegen de que las pérdidas totales se hagan inmediatas. Dado que los siniestros parciales se encarecen notablemente con frecuencia daños “Medianos” en un vehículo pueden propiciar la pérdida total del mismo si esta infravalorado.

Es necesario hablar con su corredor de seguros sobre pros y contras y lo mejor: Tomar decisiones conscientes. Llegó el momento de racionalizar nuestro patrimonio.

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Devaluación y seguros

¿De qué manera se afecta uno como usuario final y asegurado con la devaluación decretada en este mes de Febrero?

Un ejemplo claro es lo que ocurrirá con los “HCM” o Seguros médicos. Si usted pensaba que ya de por sí tener 250.000 BsF 0 500.000 BsF de Suma asegurada era “Modesto” pues en pocos días, rendirán ¿Cuanto menos? de lo que ocurría hasta ahora.

El dolar oficial afecta directamente a la estructura de clínicas y hospitales y -Por ende- las aseguradoras tendrán que desembolsar mucho mas dinero en procesos de indemnización de salud.

Pero hay mas: Las renovaciones y emisiones de pólizas podrían sufrir un incremente por lo antes descrito.

En otros ramos como patrimoniales, será muy fácil caer en “Infraseguros” al contabilizar existencias por debajo de la realidad. Usted tenía una cifra y resulta que ahora tiene fácilmente un 50% mas en mercancia, existencias, activos, mobiliario, etc. Su deber sería hacer un estudio contable y sí, actualizar su póliza.

El ramo de autos que por sí viene muy turbulento con incrementos atroces de valores de vehículos en el mercado secundario ante la insuficiente oferta del mercado primario, seguramente se resentirá. No debería honestamente pues pagamos autos a una conversión asombrosa pero tristemente, habrán presiones argumentadas en la devaluación gubernamental asumida. En sintesis; El mercado de autos hará incrementar la póliza por ajustes de la Unidad tributaria y sumas asegurada pero dudo que las tasas sean modificada.

Y respecto a los seguros de hogar, pues si los precios se “Mueven” en el mercado inmobiliario solo imagine un movimiento por consecuencia directa.

Y no pase por alto nunca lo que sus beneficiarios están recibiendo en seguros de vida o incapacidad. Es obvio que necesitará alguna mejora.

#InvertirEnPrevenir

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