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El infraseguro

Voy a copiar una definición técnica del infraseguro, tomada de la “Fundación Mapfre”

Situación que se origina cuando el valor que el asegurado o contratante atribuye al objeto garantizado en una póliza es inferior al que realmente tiene. Ante una circunstancia de este tipo, en caso de producirse un siniestro, la entidad aseguradora tiene derecho a aplicar la regla proporcional”

La cosa va de la siguiente manera: Usted tiene un comercio determinado. Su valor en existencias es de 50000 BsF. pero usted a su corredor de seguros o a la aseguradora le declara 25.000 BsF. ¿La razón? Generalmente pagar una prima inferior, a veces aplican motivos tributarios (Evasión de impuestos) e incluso el desconocimiento: Usted de buena fe cree que asegurando 25mil, “es suficiente”.

Pues no, fíjese que no debería de ser así.

La aspiración de la aseguradora es que usted declare LA TOTALIDAD de sus bienes a riesgos sean en existencias, mobiliario y otros conceptos. En principio, lo que se busca es el traslado integral de los riesgos que involucran un patrimonial y no de la parte que “a usted no le conviene” pues a la hora del siniestro viene la pregunta clave y regreso al ejemplo inicial:

“Tienes 50mil BsF. en existencias pero tu declaración es de 25mil y tus pérdidas son de 10.000 BsF. ¿Cuales se perdieron, tus 10mil o mis 10mil BsF? ”

¿Se entiende?

La aseguradora aplicará entonces una indemnización en proporción con una regla de tres obvia:

Si 50mil BsF es la realidad de tu negocio, y me has declarado 25mil BsF. tus 10mil de pérdida, representan realmente 5000 BsF. Y ese será su pago.

Usted obviamente se molestará y hablará mal de la empresa, el corredor, etc.

El mensaje es claro: En suscripción de riesgos patrimoniales de toda índole, declare el valor REAL de sus riesgos a transferir, y solo elija lo contrario en donde explícitamente se le indique que NO APLICA INFRASEGURO (Ejemplo, seguros para apartamentos, casas, etc.)

Que tenga excelente mes de Junio.

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Devaluación y seguros

¿De qué manera se afecta uno como usuario final y asegurado con la devaluación decretada en este mes de Febrero?

Un ejemplo claro es lo que ocurrirá con los “HCM” o Seguros médicos. Si usted pensaba que ya de por sí tener 250.000 BsF 0 500.000 BsF de Suma asegurada era “Modesto” pues en pocos días, rendirán ¿Cuanto menos? de lo que ocurría hasta ahora.

El dolar oficial afecta directamente a la estructura de clínicas y hospitales y -Por ende- las aseguradoras tendrán que desembolsar mucho mas dinero en procesos de indemnización de salud.

Pero hay mas: Las renovaciones y emisiones de pólizas podrían sufrir un incremente por lo antes descrito.

En otros ramos como patrimoniales, será muy fácil caer en “Infraseguros” al contabilizar existencias por debajo de la realidad. Usted tenía una cifra y resulta que ahora tiene fácilmente un 50% mas en mercancia, existencias, activos, mobiliario, etc. Su deber sería hacer un estudio contable y sí, actualizar su póliza.

El ramo de autos que por sí viene muy turbulento con incrementos atroces de valores de vehículos en el mercado secundario ante la insuficiente oferta del mercado primario, seguramente se resentirá. No debería honestamente pues pagamos autos a una conversión asombrosa pero tristemente, habrán presiones argumentadas en la devaluación gubernamental asumida. En sintesis; El mercado de autos hará incrementar la póliza por ajustes de la Unidad tributaria y sumas asegurada pero dudo que las tasas sean modificada.

Y respecto a los seguros de hogar, pues si los precios se “Mueven” en el mercado inmobiliario solo imagine un movimiento por consecuencia directa.

Y no pase por alto nunca lo que sus beneficiarios están recibiendo en seguros de vida o incapacidad. Es obvio que necesitará alguna mejora.

#InvertirEnPrevenir

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