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Ramo automóviles: Cuando el colapso va tomando forma.

Irremediablemente, la situación que vivimos en nuestro país va arropando al sector seguros. La crisis económica con la espiral inflacionaria y la enorme escasez de productos que tenemos va afectando operativamente la indemnización  de siniestros. El principal ramo -automóviles- ha caído en una situación en donde existen tres sectores que tienen la razón y que luchan por ponerse de acuerdo: Asegurados (Siempre en primer lugar) aliados de talleres y repuestos y aseguradoras.

Los asegurados, que están pagando cifras astronómicas en sus pólizas producto de una revalorización atróz de sus máquinas, lo mínimo que esperan es un servicio diligente como correspondencia. Pues no lo hay: Ya no se trata solo de que el mercado de repuestos esta completamente paralizado y que hay que recurrir a importadores de oportunidad, plataformas de Internet locales o foráneas (Mercado Libre, Amazon, Ebay) sino de que los talleres no tienen los insumos como tintas, materiales de latoneria y pintura, para dar los acabados respectivos. Peor aún es el hecho de que lo poco que se consigue les cambia constantemente (Tanto como semanalmente). Además que la carencia de insumos es notable, la calidad ha bajado y los costes para el tallerista se han multiplicado asombrosamente. El conflicto es predecible: Las aseguradoras pretenden ajustar Baremos de manera espaciada para evitar el enorme desaguadero de dinero y un vertiginoso crecimiento de siniestralidad como consecuencia. Las mas razonables, las que tienen mejores redes de talleres (A veces exclusivos) flexionan un poco mas pero en general, ninguna quiere hacer revisiones de baremos tan frecuentes.

Total, que me temo avanzamos a la transformación de las coberturas por pérdidas parciales en un apartado en donde el asegurado si quiere tener su auto a tiempo debe pagar de su capital al taller y complementar con lo que ofrece la aseguradora. Y esto es lamentable.

Quizás, avanzamos sin saberlo a la condición primaria de una indemnización: La aseguradora se limita a resarcir -En dinero metálico incluso- sin garantía alguna de reparación en sus redes de talleres. Y a propósito, las ramificaciones de complicaciones son tales como que talleristas podrían romper relaciones de larga data con las aseguradoras. Esta ocurriendo de hecho.

En verdad es una desazón muy grande para un productor de seguros, no poder ofrecer una colaboración y asesoría efectiva a su cliente pues nos estamos quedando atascando TODOS en el macro problema económico de nuestro país. Es una verdadera pena y me pregunto si habrán transformaciones importantes como consecuencia en el mercado de seguros. Sí acaso la cobertura casco (Amplia y pérdidas parciales) no será pertinente contratarla para pasar a solo “Pérdida total” para que el asegurado no se sienta estafado y asuma su riesgo de iniciar su propia logística de reparación de siniestros. Es crudo, pero así estamos.

Momento de comprensión, comunicación e inteligencia.

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Errores comunes en suscripción de seguros de personas

Voy muy al grano; Lean errores comunes a la hora de suscribir pólizas del ramo de personas. Que levante la mano el que no ha tirado la primera piedra:

1) No designación de beneficiarios:

Los “herederos sucesorales” son el peor dolor de cabeza para cualquier póliza de vida, accidentes, salud, etc. Asigne sus beneficiarios de manera concisa y cámbielos en el futuro tantas veces sea necesario.

2) Errores en la solicitud, llevados a la póliza

Apenas la póliza se emita, las fechas de nacimiento, nombres y números de cédula deben estar impecables para evitar conflictos con otorgamiento de servicios correlacionados en la póliza o claves de ingreso a clínicas. En el peor de los casos, un error ortográfico puede no ser decisivo pero siempre es necesario que la póliza exprese la realidad de los asegurados y beneficiarios

3) Cambios no avisados a la aseguradora

Dependiendo del producto final, a veces el cambio de su profesión debería ser anunciado a la aseguradora como también su cambio de domicilio definitivo, entendiendo que podría impactar el riesgo y tarifación del mismo. Algunos seguros médicos -por ejemplo- clasifican sus tarifas en función de zonas de residencia. Consulte a su asesor.

4) No consultar plazos de espera

Desde un seguro de vida, pasando por incapacidad y seguros médicos, los plazos de espera marcan un territorio fundamental de discordias. Asegurese por favor de conocer los condicionados a tal fin, énfasis, aclaratorias de su asesor de seguros.

5) Información insuficiente de uso

Es sorprendente la cantidad de asegurados que no saben como activar los servicios de la póliza en caso de requerirla. Nociones como; Claves de acceso, reembolso, cartas avales, notificaciones, centros clínicos aliados, tiempos de aviso, documentación, credenciales deben quedar muy bien definidas desde un primer día. No espere a último momento cuando a veces localizar a su asesor o incluso contactar a la aseguradora puede generar una demora valiosa para usted.

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¿Qué define a una aseguradora con cobertura mundial?

El día de ayer un cliente me pide opinión de algo que le sucede a un ex-trabajador de su empresa con el que tiene excelente relación. La madre del susodicho tiene que hacer una compleja y por demás riesgosa intervención en uno de sus ojos -Trasplante de córnea- Por las características, la tecnología de los equipos y la preparación de los médicos para dicho procedimiento, existe un riesgo muy alto de que si la misma no es bien realizada, pues el paciente quede ciego. En otras palabras, debe ir a Estados Unidos -Florida- en donde uno de los centros tiene una efectividad del 95% de éxitos dado lo reciente de dicha intervención.

La controversia viene acá: El grupo familiar incluyendo a la señora que necesita la solución en sus ojos, tiene años pagando una póliza con la creencia u oferta en su momento de que es “Un seguro con cobertura mundial”. Llega el momento de exponer el caso a la aseguradora y la negación es tácita fuera de nuestras fronteras. ¿Qué ocurrió?

Sencillo: En la década de los 90 se popularizó una tendencia a ofrecer seguros de gastos médicos mayores, también llamados enfermedades graves, o situaciones extremas, o enfermedades críticas. Estos, eran ofrecido en moneda dura (Dólar) para ofrecer la tranquilidad de una suma asegurada amplia y usualmente vitalicia. En medio de esto, surgieron las percepciones -Que quizás no fueron suficientemente aclaradas por las aseguradoras- que se trataban de pólizas con alcance global. Acá vino el gran problema.

La realidad, es que estas coberturas son partidas emitidas en Venezuela y para ser usadas en Venezuela pero con la posibilidad de que si el asegurado se encuentra llevando una vida dual en ultramar o bien en un viaje, tenga asistencia, cobertura, por eventos diversos.

El tema es algo contradictorio porque no es solamente que sean seguros de viajes incluidos pues usualmente los seguros de viaje tienen coberturas o bien por la duración exacta del viaje o por un tope de 30 días cada viaje. Pero si usted esta en Venezuela y tiene un diagnóstico determinado, su deber es solucionarlo dentro de nuestras fronteras. Y si su decisión es hacerlo fuera, pues la aseguradora le reembolsará en moneda oficial (Imagine el asunto del control cambiario) y listo, asunto resuelto.

Me temo que muchos colegas, se agarraron de esto para promover sus pólizas en los 90, 2000 y mas, como “Pólizas en dólares que tienen cobertura afuera” y los asegurados lamentablemente se hicieron una visión casi fantasiosa del asunto.

Sepa usted, que los seguros globales y genuinamente internacionales tiene algunas o todas de estas características:

1) Se pagan en moneda foránea y cubren en dicha moneda.

2) Tiene centro de respaldo financiero en locaciones “Off SHore” como Bermuda o Isla del Hombre y sedes de operaciones en EUA, Europa, énfasis UK, Dinamarca, etc.

3) Sus planes tienen o bien redes definidas de atención en el mundo o libre elección de clínicas en el mundo.

4) Disponen de centros de contactos para coordinar traslados, ambulancias aéreas, ingresos, información a acompañante, comunicación, repatriación, hospicio, etc.

5) Generalmente existen oficinas mundiales de estas aseguradoras.

Recomiendo encarecidamente que usted revise sus pólizas, y establezca la diferencia y le pida a su asesor que cual es la póliza que usted dispone y cuales características realmente ostenta.

 

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